La prima de seguro de vida se refiere a la cantidad que el Asegurado paga globalmente o regularmente para comprar una póliza de seguro. Esto también se conoce como prima de póliza. Las compañías de seguros generalmente proporcionan montos mensuales o anuales de primas en los planes de seguro de vida. También debe considerar la salida de primas totales del seguro de vida. Los planes de seguro de vida suelen ser a largo plazo, por lo que al determinar las primas, asegúrese de tener en cuenta el saldo de sus ahorros a largo y corto plazo.
Las primas de seguro son un concepto fundamental al hablar de protección financiera y tranquilidad ante cualquier eventualidad. Pero, ¿Qué son realmente las primas de seguro y qué debemos tener en cuenta al contratar un seguro?
En pocas palabras, las primas son los pagos que debemos realizar periódicamente a la compañía de seguros para mantener nuestra póliza activa. Estos pagos se calculan en base a diversos factores, como el tipo de seguro que elijamos, el nivel de cobertura que deseemos y nuestro perfil de riesgo.
Al contratar un seguro, es importante entender que la prima no solo cubre el riesgo de que ocurra un evento, sino que también financia otros gastos operativos de la compañía de seguros y permite que esta pueda seguir operando. Es decir, las primas no solo nos protegen a nosotros, sino que también contribuyen al funcionamiento de todo el sistema de seguros.
IMPORTANCIA DE LAS PRIMAS DE LOS SEGURO DE VIDA
La prima de seguro de vida calculada por la compañía de seguros se refiere a una cierta cantidad que el Asegurado debe pagar regularmente para mantener su cobertura. Para determinar el monto de la prima, la compañía de seguros examina el tipo de cobertura elegido, el estilo de vida y la condición de salud, y la probabilidad de que se presente un reclamo, entre otros factores. Puede pagar la prima de seguro de una vez o de forma regular.
¿CÓMO FUNCIONAN LAS PRIMAS DE SEGURO DE VIDA?
Para las compañías de seguros, las primas pueden consistir en primas de riesgo, primas de inversión, primas de oficina y tarifas (si las hay). La prima de riesgo aumenta la responsabilidad de la compañía de seguros para satisfacer la reclamación de daños y perjuicios del Asegurado en caso de contingencia, por lo que la compañía de seguros debe mantener esta prima.
Las compañías de seguros invierten primas de inversión para generar ingresos para los asegurados. Una prima de oficina se refiere a una prima cobrada para cubrir los costos administrativos de proporcionar una póliza de seguro. Para analizar con precisión los cálculos de las primas individuales y las primas de seguro de vida, las empresas contratan actuarios. Son los encargados de analizar los riesgos asociados a eventos y accidentes, y cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la prima.
¿CÓMO CALCULAR LAS PRIMAS DE SEGURO DE VIDA?
Si planea comprar un seguro de vida, debe conocer los factores que afectan sus primas. En general, si compra una póliza de seguro de vida anterior, la prima de seguro que paga será menor. Además, también puede proporcionar un mejor período de seguro y beneficios. Los principales factores que pueden afectar el monto de las primas son:
EDAD
Este es el factor más importante al calcular las primas de seguro de vida. La prima de seguro básica en caso de muerte depende completamente de su edad.
OCUPACIÓN
Diferentes profesiones tienen diferentes niveles de riesgos para la salud y la vida. Las profesiones como la ingeniería mecánica y la ingeniería civil son más riesgosas que trabajar en una oficina. Por lo tanto, estas profesiones atraen primas de seguro de vida más altas.
HÁBITOS DE ESTILO DE VIDA
Los hábitos de estilo de vida, como fumar y beber alcohol, se asocian con un mayor riesgo de enfermedades que pueden hacer que tenga que pagar primas de seguro de vida más altas. Por lo tanto, adaptarse a un estilo de vida saludable no solo puede garantizar su seguridad a largo plazo, sino que también puede ayudarlo a interactuar mejor con su compañía de seguros de vida.
ESTADO DE SALUD PRESENTE Y PASADO
El estado de salud actual y los registros médicos pasados son necesarios para evaluar su estado de salud futuro y la probabilidad de un diagnóstico en el futuro. En caso de una enfermedad grave, su póliza puede incluir primas más altas.
Cuanto mayor sea su cantidad, más garantizado. Sus primas de seguro serán más altas. Sin embargo, si la prima del seguro es alta, puede obtener un descuento en la prima del seguro. Una cantidad de seguro más alta significa que su cobertura es mayor, y para obtener una cobertura más alta, tendrá que pagar primas de seguro de vida más altas.
PERÍODO DE SEGURO Y PERÍODO DE COTIZACIÓN
El período de pago de la prima (PPT) no puede exceder el período de vigencia de la póliza de seguro (PT). Cuanto menor sea su PT, menor será su prima de seguro.
HOBBY
Los pasatiempos, como los deportes extremos, pueden aumentar el riesgo de lesiones graves o la muerte. Por lo tanto, si su pasatiempo incluye actividades que representan una amenaza para su vida, sus primas de seguro de vida serán más altas.
ESTADO CIVIL Y PERSONAS A CARGO
El estado civil y el número de dependientes pueden determinar su elegibilidad máxima para el seguro de vida y su capacidad para pagar las primas. Si tiene varios dependientes, la compañía de seguros puede intentar ofrecer cobertura garantizada con primas más bajas y montos más bajos.
PRÉSTAMOS Y OBLIGACIONES
La evaluación de préstamos y deudas es parte de su suscripción financiera. La compañía de seguros querrá asegurarse de mantener su compromiso de pagar las primas regularmente. Si tiene varios préstamos en ejecución, la compañía de seguros puede solicitar una cantidad menor de PPT o prima, lo que reducirá el riesgo de vencimiento de la póliza.
¿CÓMO PAGO MIS PRIMAS DE SEGURO DE VIDA?
Se ofrecen algunas opciones para pagar las primas de seguro de vida. Los asegurados generalmente pueden pagar sus primas mensualmente, trimestralmente, semestralmente o anualmente. La periodicidad del pago de esta prima se denomina régimen de pago de la prima. La forma de pago de las primas de seguro puede ser elegida por el Asegurado al formalizar la póliza.
Esto es seguido por el período de pago de la prima, que determina el período por el cual se debe pagar la prima o el número de cuotas.
Además, el plan también le permite elegir una opción con un período de primas limitado que solo paga por la Duración del trabajo, es decir, hasta que cumpla 60 años, pero puede continuar pagando el seguro después de eso.
¿QUÉ SUCEDE SI NO PAGO LAS PRIMAS DE SEGURO DE VIDA?
Si el Asegurado no paga la prima antes del día de la victoria, el período de gracia entrará en vigencia para el seguro de vida. Período de gracia. Una vez que no haya pagado la prima, se le otorgará un tiempo adicional antes de la expiración final de la póliza. Si la prima no se paga durante el período de gracia, la póliza de seguro de vida caducará, lo que dará como resultado la suspensión de los pagos de la póliza.
Por lo tanto, las primas de seguro de vida siempre deben pagarse antes de la fecha de la ganancia, de lo contrario, la póliza podría caducar.
¿QUÉ HACEN LAS COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA CON LAS PRIMAS?
Las compañías de seguros de vida usan las primas que usted paga por su seguro de vida de diferentes maneras. Una parte de sus primas de seguro de vida se utilizará para las operaciones comerciales diarias, mientras que la otra parte se utilizará para pagar las reclamaciones de muerte de los beneficiarios de otros asegurados.
Una parte de sus primas de seguro de vida se invierte en varios bonos del gobierno o planes de inversión para obtener ganancias.
Comprar un seguro de vida en línea también puede ahorrarle una cierta cantidad en sus primas. La mayoría de las pólizas de seguro de vida en línea ofrecen un gran descuento en comparación con una póliza fuera de línea, ya que reduce el costo de papeleo y las comisiones pagadas al agente.
¿PUEDEN LAS PRIMAS CAMBIAR DURANTE LA DURACIÓN DEL CONTRATO?
La mayoría de las pólizas de seguro de vida con primas regulares proporcionan un pago uniforme de las primas. Es decir, la prima mensual o anual permanecerá igual durante todo el período de pago de la prima. Sin embargo, otros tipos de seguros, como el seguro de salud, el seguro de automóvil, etc.
Su objetivo principal al comprar una póliza es proporcionar una protección financiera adecuada a su familia, y el seguro de vida a largo plazo conjunto es la mejor opción. Sin embargo, si planea alcanzar sus objetivos futuros, un plan de fondo de convivencia es la mejor opción, ya que tiene un vencimiento.
